Inflace je nepostihla. Ke zdražování úvěrů se zatím nechystají
Dvouciferná výše inflace ohrožuje domácnosti i podniky. Zdražení zaznamenaly téměř všechny kategorie zboží a služeb, v ohrožení jsou dlouhodobé úspory. ČNB přistoupila k razantním krokům a několikrát zvýšila základní úrokovou sazbu. Banky v reakci na zdražení peněz navýšily sazby u úvěrů. Jak vybrat půjčku a co vše sledovat?
Inflace nahrává dlužníkům
Inflace je zvyšování cenové hladiny a lze ji spočítat prostřednictvím cen vybraných výrobků, na takzvaném spotřebním koši. Pokud nakoupíte prvního ledna za tisíc korun plný vozík zboží a za rok se do prodejny vrátíte s identickým nákupním seznamem, jeden tisíc korun vám stačit nebude. Zdražení, které zaznamenáte, je působení inflace. Za stejnou tisícikorunu si koupíte mnohem méně. Aby k oslabení kupní síly peněz nedocházelo, měla by být inflace vyrovnána růstem mezd a platů.
Při vysoké inflaci musí být ve střehu lidé s úsporami peněz v hotovosti, úrokové sazby na spořících účtech ani termínovaných vkladech nepokryjí znehodnocení peněz. Střadatel bude každý rok ztrácet určitou část vložených peněžních prostředků.
Mnohem příznivější je inflace pro dlužníky. Zejména ty, kteří mají nastaveno dlouhé fixační období úrokové sazby. Platí stále stejnou splátku penězi s mnohem menší hodnotou.
Stahování peněz z ekonomiky
Česká národní banka zvýšením sazeb stahuje peníze z ekonomiky. Zdražila úvěry komerčním bankám, ty dostávají půjčky od centrální banky dráž. Peníze, které získají, dále půjčují klientům. Proto i ony musejí úvěry pro podniky a domácnosti zdražit. Vysoká úroková sazba u úvěrů snižuje poptávku, na trh proudí mnohem méně peněz.
Podniky přestanou investovat, domácnosti omezí spotřebu. Méně dostupné se stane bydlení, protože došlo k růstu cen, zdražení hypotečních úvěrů a zpřísnění podmínek pro poskytnutí úvěru.
Jakmile se budete rozhodovat o úvěru, zvažte možnost nebankovní hypotéky.
Nebankovní hypotéky konkurují bankám
Nebankovní hypotéka je úvěr zastavený nemovitým majetkem, ale bez nutnosti dokládat účel použití peněz. Nebankovní půjčku můžete použít na cokoliv, slouží jak k podnikání, tak pro osobní potřebu. Spojuje výhody dvou populárních úvěrových zdrojů. Nízké sazby hypotečních úvěrů díky ručení a možnosti čerpat peníze na cokoliv, jako u spotřebitelských úvěrů. Nebankovní půjčka v průběhu let mnohokrát snížila úrokovou sazbu, půjčky směle konkurují tradičním bankám. Banky zdražují úvěry a zpřísňují podmínky, nebankovní společnosti drží stejné, nebo dokonce nižší, úrokové sazby. Podmínky poskytnutí půjček jsou volnější, běžně se sjednává půjčka bez příjmů nebo půjčka bez registru.Jak vybrat úvěrový zdroj
1. Kontrolujte sazbu RPSN. U neseriózních nebankovních společností může být RPSN v tisícovkách procent ročně.
2. Chtějte co nejdelší fixační období. Výhodou jsou půjčky s fixací na celou dobu splácení. Pozor na půjčky s nabídkou nízkého úroku na první měsíce splácení a následné razantní zvýšení.
3. Zajímejte se o možnosti dlouhodobého splácení, zda je možné v obtížích zažádat o odklad splátek nebo o prodloužení trvání úvěru.
4. Vybírejte půjčku tak, aby měla možnost refinancování nebo nabízela předčasné splacení zdarma.
5. Zjistěte si historii věřitele, jak dlouho je na trhu a zda je stabilní finanční společností.
Poslední zprávy
- Pozor na bubliny
18.03. 12:08 B.I.G. - Evropská centrální banka nepřekvapila
08.03. 11:44 B.I.G. - Akcie na Wall Street na maximu
01.03. 11:43 B.I.G. - Na snížení sazeb ze stranu FEDu si počkáme
16.02. 09:24 B.I.G. - Mohla by ČNB snížit sazby i o víc než o půl procentního bodu?
09.02. 11:44 B.I.G.