Komerční článek: Berete si hypotéku?

Uvažujete o pořízení hypotéky? Spolu s ní byste si měli sjednat i pojištění a ochránit tak svou investici. Jaké pojištění si lze sjednat?

Hypotéka je závazek na dlouhé roky dopředu, než si ji sjednáme, dlouze přemýšlíme, zda ji zvládneme splácet. Příjem třeba není až takový problém, ale co třeba když onemocníte nebo se vám stane úraz? Kdo bude hypotéku splácet? Nikdo si to samozřejmě nepřeje, ale i takové otázky si musíme položit. Takovým nepříjemnostem se ale dá předejít, a to výběrem vhodného pojištění.

Když se řekne hypotéka

Každý se alespoň jednou v životě dostane na křižovatku, kde si položí otázku, zda je lepší pronájem nebo hypotéka. Když bydlíte v pronájmu, život je o něco jednodušší, spoustu věcí spojených s nemovitostí vůbec nemusíte řešit, na druhou stranu jste v bytě nebo domě, který patří někomu jinému a nevíte, kdy se rozhodne pronájem ukončit.

Hypotéka je oproti tomu dlouhodobý závazek, na jeho konci se ale stanete vlastníkem nemovitosti v hodnotě několika milionů korun. Když přijde na finance, moc velký rozdíl mezi nimi není, v případě hypotéky ale bydlíte ve vlastním.

V Česku je vlastnictví nemovitostí hluboce zakořeněno, i proto v tuzemsku rostou developerské projekty jako houby po dešti a je po nich stále poptávka.

Jaké pojištění si k hypotéce můžete sjednat?

Jen málokdo má našetřeno tolik, aby si z toho koupil vlastní byt nebo dům, hypoteční úvěr je pak jednou z cest, jak si vlastní bydlení pořídit. Spolu s hypotékou je třeba si sjednat pojištění nemovitosti, ale co další pojištění, které ochrání vás a vaši rodinu pro případ, že onemocníte? Ano, i takové pojištění si k hypotéce můžete sjednat. U hypotéky se totiž pojištění dělí do dvou skupin, a to na ta, která chrání vás a to, které chrání nemovitost.

Bez pojištění nemovitosti hypotéku nezískáte

Pojištění nemovitosti je jednou z podmínek, které si banka pro schválení vaší žádosti stanoví, nechrání totiž vás, ale nemovitost, na kterou má banka zástavní právo. Chráníte tak tedy její investici. Pojištění nemovitosti musíte mít sjednané po celou dobu, kdy hypotéku splácíte, kdyby totiž došlo k nějaké živelní katastrofě a váš dům spláchla třeba záplava nebo povodeň, banka by vám v případě, že nebudete řádně splácet hypotéku, neměla co zabavit.

Víte, že nemovitost sice musíte mít pojištěnou po celou dobu, můžete ho ale v průběhu let měnit, nebo ho dokonce převést k jiné pojišťovně? K tomu může dojít třeba i při převedení hypotéky k jiné bance.

Pojištění schopnosti splácet je také důležité

Až si budete sjednávat hypotéku, banka vám ho nejspíš nabídne. I když se vám to možná zdá jako peníze navíc, určitě jeho sjednání zvažte. Nikdy nevíte, co si pro vás osud nachystal, vyhnete se mnoha starostem a ochráníte celou svou rodinu.

Pojištění schopnosti úvěr splácet se někdy označuje i jako pojištění půjčky nebo pojištění úvěru a zajistí vás pro případ, že z důvodu dlouhodobé nemoci, úrazu, nebo v nejhorším případě i v důsledku vaší smrti, nebudete moci úvěr splácet. Vy ani vaši blízcí díky němu v tu chvíli nepřijdete o střechu nad hlavou.

Možná si teď říkáte, zda si nestačí sjednat životní pojištění. Pojištění schopnosti splácet je levnější, všichni mají na jeho začátku stejné podmínky a nikdo neřeší váš zdravotní stav, navíc může obsahovat i pojištění pro případ, že nečekaně přijdete o zaměstnání.

Víte, že když si pojištění schopnosti splácet spolu s hypotékou sjednáte, můžete se dočkat i příjemného bonusu v podobě lepší úrokové sazby na hypotéku? Na druhou stranu je fér si říct, že takové pojištění se skutečně vztahuje jen na hypotéku, ale ne na další závazky.

K zahození není ani životní pojištění

Životní pojištění by si měl sjednat každý, na kom je někdo finančně závislý, kromě toho ale i ti, kdo živí rodinu, mají napnutý rozpočet, splácí nějaké úvěry nebo se rozhodli zažádat o hypotéku. U životního pojištění je fajn, že si sami nastavíte rizika, proti kterým se chcete pojistit, zrovna tak i pojistné limity, tedy maximální částku, kterou pojišťovna v případě pojistné události vyplatí.

Pojistit se můžete jak pro případ pracovní neschopnosti, tak pro případ různých stupňů invalidity, pojištění pro případ by mělo být samozřejmostí. Penze v případě pojistné události dostanete vy nebo vaše rodina, nekryje jen hypotéku, ale i další výdaje vaší domácnosti.

Podle toho, jak se bude váš život vyvíjet, můžete životní pojištění měnit a upravovat, dobře si ale vždy přečtěte pojistné podmínky a výluky z pojištění. Životní pojištění je dražší než pojištění schopnosti splácet, bylo by nemilé, kdybyste dodatečně zjistili, že právě na vaši situaci se nevztahuje.

Víte, že příjemným bonusem může být i možnost snížení daňového základu a možnost získat na životní pojištění příspěvek od zaměstnavatele? To v případě, že uzavřete životní pojištění se spořicí složkou.