Jeho veličenstvo český stát a garance vkladů

Počínaje černým pátkem 15. září letošního roku, kdy zkrachovala tehdy čtvrtá největší americká investiční banka s více než stopadesátiletou historií Lehman Brothers, zachvátila trhy po celém světě největší nejistota od dob Velké hospodářské krize z roku 1929. Investoři začali panikařit a masově se zbavovat všech rizikových cenných papírů. Poté, co se propadly i fondy peněžního trhu, dosud komentované jako bezrizikové a nemající sestupnou tendenci, se začaly stále více objevovat dohady o tom, co vlastně vše garantuje stát, co je zajištěné a na co se vztahuje pojištění bankovních vkladů vyplácené z Fondu pojištění vkladů. Tento článek proto nabízí sérii otázek a odpovědí právě na toto téma.

Jak vysoké je nyní pojištění vkladů v ČR?

Dosud stále platí pojištění vkladů do výše 90 % vkladů v maximálním limitu 25 000 EUR (cca 625 tis. Kč). Dne 14.10. vláda schválila zvýšení garance na 100 % do limitu 50 000 EUR (cca 1 250 tis. Kč). Toto zvýšení schválila poslanecká sněmovna a senát dne 11. listopadu, resp. 27. listopadu a bude se týkat 97 % bankovních vkladů na českém území. Dne 8.12. prezident Václav Klaus podepsal novelu o pojištění bankovních vkladů a posléze začne platit dnem, kdy vyjde ve sbírce zákonů.

Co všechno je pojištěno z Fondu pojištění vkladů?

Pojištěny jsou bankovní vklady fyzických i právnických osob ve stejné výši. Pojištění se vztahuje i na úroky z těchto vkladů.

Pojištění se vztahuje na jednu osobu u každé banky. Má-li klient více účtů u různých bank, je pojištěn vícekrát, pokaždé do 90 % vkladů v limitu max. 25 000 EUR.

Pojištěny jsou: běžné účty (sporožirové účty), spořící účty, termínované účty, devizové účty, vkladní knížky, vklady potvrzené vkladovým certifikátem, vkladním listem či jiným obdobným dokumentem.

Instituce, která se přihlásila k pojištění vkladů je povinna vést u fyzických osob: jméno, příjmení, adresa bydliště a datum narození nebo rodné číslo, příp. identifikační číslo (podnikatelé). Z této definice vyplývá, že nejsou pojištěny anonymní vkladní knížky.

Na co se pojištění nevztahuje?

Pojištění se nevztahuje na vklady bank, finančních institucí, zdravotních pojišťoven a státních fondů. Pojištěny nejsou také vklady, které je pojištěná instituce oprávněna zčásti zahrnout do svého kapitálu (podřízený dluh). Dále nejsou pojištěny akcie, dluhopisy těchto finančních institucí, šeky, směnky, konvertibilní dluhopisy a hypotéční zástavní listy, CDO (collateral debt obligations - kolaterizované dluhové závazky) atd.

Pojištění poboček zahraničních bank

Zákon č. 21/1992 Sb., o bankách umožňuje pobočkám zahraničních bank neúčastnit se systému pojištění pohledávek z vkladů za předpokladu, že oznámí ČNB tento svůj záměr a prokáží, že systém pojištění pohledávek z vkladů, kterého se účastní ve svém domovském státě, zaručuje oprávněným osobám stejný stupeň ochrany jako systém pojištění vkladů zaručený právem ES. Neúčast poboček zahraničních bank je díky jednotné bankovní licenci pro všechny země EU, členských států EFTA (European Free Trade Association Convention), které jsou součástí EHP (Evropského hospodářského prostoru) mimo Švýcarska. Tuto možnost doposud využilo všech 9 poboček zahraničních bank působících v ČR.

Některé pobočky zahraničních bank garantují vyšší vklady než české právo umožňuje, a to díky větší garanci v jejich domovských státech. Např. pobočka ING stejně jako pobočka Citibank garantují vklady až do výše 100 tisíc EUR, což je v přepočtu zhruba dva a půl miliónu korun.

Ke zvednutí této ochrany u obou bank došlo automaticky, protože jde o zahraniční pobočky bank registrované v Nizozemí respektive v Irsku.

Vyšší garanci vkladů má i česká pobočka britské banky HSBC, která zvýšila pojištění vkladů na 100 % z limitu 50.000 britských liber (asi 1,56 milionu korun).

Nejvyšší garanci vkladů budou mít po schválení parlamentem i LBBW, VÚB, Commerzbank, jejichž země (Německo, Slovensko) schválily stoprocentní garanci na všechny vklady.

Pokračování na http://www.ifondy.cz/novinky/152/Jeho-velicenstvo-cesky-stat-a-garance-vkladu