Fixace hypotéky: Co to je a jak funguje?

Plánujete si zažádat o hypotéku? Pak jistě neuniknete termínu fixace. Co to je a jak fixace hypotéky funguje?

Hypotéka je často jedinou možností, jak si splnit sen o vlastním bydlení. Pojí se s ní ale několik věcí, které byste měli promyslet. Jednou z nich je fixace. Pokud si sami nevíte rady, nechte si poradit od finančního poradce.

Co je to fixace hypotéky?

Fixace hypotéky, resp. fixace úrokové sazby u hypotéky znamená, že po zvolenou dobu se vám nezmění úroková sazba a budete ji mít zafixovanou (garantovanou). Díky fixaci úrokové sazby budete vědět například to, kolik bude po dobu jejího trvání činit výše vaší měsíční splátky.

Na jak dlouho fixovat hypotéku?

Banky dnes nabízejí různá období, na která si můžete úrokovou sazbu zafixovat. V Česku je nejoblíbenější fixace na středně dlouhé období 5 let. Čím dál oblíbenější je i fixace na delší dobu. Výjimkou ale není ani rok nebo 15 či 20 let. S příliš dlouhou fixací je však spojeno riziko, že v případě poklesu úrokových sazeb budete stále platit vyšší úrok. Dnes je úroková sazba relativně nízko a očekává se spíše její růst. Proto může být v současnosti delší fixace výhodou.

Kdy volit krátkodobou fixaci?

Krátká doba fixace je vhodná ve chvíli, kdy se očekává změna ve výši úrokových sazeb směrem dolů. Dále ji využijete v případě, když víte, že budete mít dostatek financí na předčasné splacení.

Kdy volit dlouhodobou fixaci?

Dlouhodobá fixace bývá nejčastěji na dobu 7 let a výše. Variantou jsou i opravdu dlouhé fixace až na 20 let, nejběžněji se ale využívá dlouhodobá fixace na 10 let. Výhodou delší fixace je, že pokud úrokové sazby porostou, vám zůstane ta nižší. Navíc s dlouhodobou fixací máte pocit jistoty, jelikož víte, kolik a jak dlouho budete splácet.

Fixní nebo variabilní sazba?

Kromě možnosti vybrat si fixaci úrokové sazby, máte také možnost volby variabilní úrokové sazby. Takový úrok je pohyblivý a je ovlivněn zejména situací na trhu. Nejvýhodnější je v momentě poklesu úrokové sazby. Ovšem kvůli tomu, že úrok je pohyblivý, nebudete mít jistotu jednotné výše splátek.

Co čekat s koncem fixačního období?

Fixace není navždy. S koncem fixačního období se pojí několik možností: refinancovaní nebo volba nové úrokové sazby u stávající banky. Pokud vám vaše současná banka oznámí novou úrokovou sazbu, se kterou nebudete souhlasit, můžete si zvolit právě možnost refinancování. V opačném případě, kdy vám banka nabídne stejný nebo lepší úrok, vyplatí se u ní zůstat. Vždy je ale důležité dívat se i na nabídky jiných bank a porovnat si výši splátek i poplatky, které s hypotékou souvisí.

Jak funguje refinancování?

Refinancování je v podstatě přenesení hypotéky k jiné bance, která nabízí lepší (zpravidla nižší) úrokovou sazbu. Refinancování můžete začít řešit i rok či dva před koncem fixačního období. Budete k tomu mimo jiné potřebovat původní úvěrovou smlouvou, vyčíslení zůstatku hypotéky a souhlas vaší staré banky se zápisem dalšího zástavce na druhé místo.